ゼロからネット副業

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副業を始めて、少しずつ売上が入るようになると、「この口座、生活費といっしょでいいのかな？」と気になってきますよね。ネットショップの売上、材料費、送料、サービスの手数料……。全部が家計の口座とカードにまざると、あとで何が何だかわからなくなってしまいます。

この記事では、副業用の銀行口座とクレジットカードを分けるべきかどうかを、知識ゼロの人にもわかるように説明します。

• 口座とカードを分けたほうがいい3つの理由
• 個人でも「屋号（お店の名前）」が入った口座を作れる銀行があること
• 副業用の口座・カードを選ぶときのポイント
• 分けたあとの、かんたんな使い方のルール

なお、この記事は特定の銀行やカードをおすすめするものではありません。選ぶときの考え方を紹介します。

結論：分けるのがおすすめ。でも「必ず」ではない

まず結論です。副業用の口座やカードを分けることは、法律で決められた義務ではありません。家計と同じ口座のままでも、副業はできます。

それでも、多くの解説で「分けたほうがいい」とされているのは、お金の管理がぐっと楽になるからです。とくに、確定申告（1年間のもうけを国に報告する手続き）が必要になりそうな人は、早めに分けておくと、あとで自分を助けてくれます。確定申告が必要かどうかは副業の確定申告ガイドで確認してください。

分けたほうがいい理由1：帳簿づけが楽になる

帳簿（ちょうぼ）とは、お金の出入りを記録したノートやデータのことです。副業で事業所得などがある人は、帳簿をつけて保存する必要があります。国税庁によると、白色申告の人でも、収入や経費を書いた帳簿は7年、領収書などの書類は5年保存することとされています（2026年10月時点）。

家計と副業のお金が同じ口座にあると、通帳やネットバンキングの明細を見ながら、「これは副業、これは生活費」と1つずつ仕分ける必要があります。口座を分けておけば、副業用の口座の明細が、ほぼそのまま副業の記録になるので、帳簿づけの手間がへります。

分けたほうがいい理由2：経費の区別がはっきりする

経費（けいひ）とは、副業でかせぐために使ったお金のことです。材料費、送料、ショップの手数料などがあてはまります。経費は、もうけを計算するときに売上から引けるので、もれなく記録することが大切です。

ところが、家計のカードで材料も日用品もまとめて買っていると、「このお店で買ったのは、副業の材料だったかな、家で使うものだったかな」と、あとで思い出せなくなりがちです。副業用のカードで副業の買い物だけをするようにすれば、カードの明細＝経費の候補リストになります。

どんなものが経費になるかは副業の経費一覧でくわしく説明しています。

分けたほうがいい理由3：家計とまざらない

口座を分けると、「副業でいくらもうかっているのか」がひと目でわかります。売上が入っても、材料費や手数料を引くと、思ったより残っていない……ということもよくあります。家計と同じ口座だと、こうした数字が見えにくくなります。

また、家族と暮らしている人なら、「どこまでが家のお金で、どこからが副業のお金か」がはっきりするので、家族にも説明しやすくなります。副業のお金を生活費に使いすぎたり、逆に生活費で副業の赤字をうめ続けたりすることも防げます。

個人でも「屋号付き口座」を作れる銀行がある

屋号（やごう）とは、個人事業のお店の名前のことです。たとえば「はなこ雑貨店」のような名前です。開業届（個人で事業を始めたことを税務署に知らせる書類）に屋号を書いておくと、銀行によっては、口座の名義に屋号を入れた「屋号付き口座」を作れます。

公式サイトで確認できた例は次のとおりです（2026年10月時点）。

銀行	公式サイトで確認できたこと
楽天銀行（個人ビジネス口座）	口座名義に屋号を利用できる。屋号だけの名義は不可。開設時に開業届などの書類が必要。申込みには楽天銀行の個人口座が必要
PayPay銀行（個人事業主口座）	口座名義に屋号が入る。開設には本人確認資料と、開業届や営業許可証など屋号が確認できる資料が必要。口座維持手数料はかからない（ただし長く使わない口座には未利用口座管理手数料がかかる場合あり）

ほかにも、個人事業主向けの口座を用意している銀行はあります。必要な書類や条件は銀行ごとに変わるので、申し込む前に公式サイトで最新の条件を確認してください。

屋号付き口座は必要？

屋号付き口座がなくても、副業専用にした個人名義の口座で十分に管理できます。屋号付き口座は、「お客さんからの振込先にお店の名前を出したい」「取引先に信用してもらいやすくしたい」というときに考えればOKです。開業届の出し方は開業届の出し方で説明しています。

副業用の口座を選ぶポイント

副業用の口座を選ぶときは、次の点を見くらべると考えやすくなります。

ポイント	チェックすること
振込手数料	材料の仕入れ先への振込や、お客さんへの返金などで振込をよく使うか。無料になる回数や条件はあるか
入金のしやすさ	使っているショップ作成サービスやフリマサービスの売上を、その口座に受け取れるか。受け取りの手数料はかかるか
ネットバンキング	スマホやパソコンで明細をいつでも見られるか。明細をデータで保存・ダウンロードできるか
会計ソフトとの連携	使いたい会計ソフトと口座をつなげて、明細を自動で取りこめるか
口座の管理にかかるお金	口座維持手数料や、長く使わないときの手数料があるか
ATM	現金を使うことがあるなら、近くで使えるATMと手数料

会計ソフトとの連携は大きなポイント

会計ソフトは、口座やカードとつなげると、明細を自動で取りこんでくれるものが多くあります。副業用の口座とカードをつなげておけば、手で入力する量がへり、入力ミスも防げます。どの銀行・カードと連携できるかは会計ソフトごとにちがうので、先に使う会計ソフトを決めてから口座を選ぶのも1つの方法です。会計ソフトの選び方は会計ソフト比較を参考にしてください。

副業用のクレジットカードを選ぶポイント

副業の買い物用のカードは、次のような点で考えます。

• 年会費：副業の規模が小さいうちは、年会費の負担が気にならないものを。
• 引き落とし口座：副業用の口座から引き落とせるようにすると、お金の流れが副業用の口座にまとまります。
• 明細の見やすさ：ネットで明細を見られるか、データで保存できるか。
• 会計ソフトとの連携：口座と同じく、明細を会計ソフトに取りこめるか。

個人事業主向けの「ビジネスカード」もありますが、副業を始めたばかりの段階なら、ふつうの個人カードを副業専用にするだけでも十分です。カードは使いすぎにつながることもあるので、副業の売上の範囲で使うことを意識しましょう。

分けたあとの使い方ルール

口座とカードを分けたら、次のルールを決めておくと、管理がさらに楽になります。

1. 副業の売上は、すべて副業用の口座に入れる
2. 副業の支払いは、副業用の口座かカードからだけ払う
3. 生活費に使うときは、決まった日に決まった金額を家計の口座へ移す（「今月は1万円を移す」など）
4. まちがえて家計のカードで副業の物を買ったら、レシートを残してメモする
5. 月に1回、明細と帳簿を見くらべる

完ぺきに分けられなくても大丈夫です。まちがえたときに記録を残しておけば、あとから正しく直せます。

まとめ

• 副業用の口座・カードを分けるのは義務ではありませんが、帳簿づけ・経費の区別・家計の管理が楽になります。
• まずは、売上を受け取る口座を1つ分けるところから始めましょう。
• 楽天銀行やPayPay銀行のように、個人でも屋号付きの口座を作れる銀行があります（開業届などの書類が必要）。
• 口座は、振込手数料・入金のしやすさ・ネットバンキング・会計ソフト連携で選びます。
• カードは年会費や明細の見やすさで選び、使いすぎに注意します。

税金や帳簿のルールは変わることがあります。くわしくは税務署や税理士に相談しましょう。

料金や条件は変わることがあるので、申し込む前に必ず公式サイトで確認してください。